【信用卡分期】信用卡 分期付款攻略

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　目前市面上购物分期付款大致分为两大类，一类是银行网上商城购物分期，另一类是客户实地购物分期。
　　网上商城购物是指客户在自己信用卡的所属银行的网站上，购买其指定产品并享受分期购物形式，而且通常是免息、免手续费的。在网上商城提供的商品中，目前以电子数码产品居多，如手机、数码相机、电脑等，但同一种商品在网上商城中的价格一般都比市面上的价格高。相对而言，消费者使用实地购物分期的方式比较多。

　　时下实地购物分期付款也有两种形式。第一种是银行指定商户范围，消费者通过商户的分期付款POS机直接作分期；第二种是银行不指定商户范围，任何商品都可以在银行作分期。

　　1.分期付款的形式不同，产生的手续费也不一样。

　　在指定商户范围内分期一般是免息的，银行免收或一次性收取一定比例的手续费。比如，用招商银行的信用卡，在国美消费满1500元至50000元，可做6期的免息分期付款，无手续费；做12期分期付款需要一次性支付消费金额2.5％的手续费。

　　该方式分期付款每月还款计算方法（沿用以上数据）

　　消费金额：3,600元

　　分期期数: 12个月

　　相应的手续费率：2.5％，手续费为3600×2.5％=90

　　每月还款额:第一期还款额为390（其中90元为手续费），以后11个月，每月还款额为300元

　　总还款金额为90＋300×12＝3690元。

　　2.另外一种“不指定商户范围、任何商品都可以分期”的方式，为客户提供了更广阔的选择空间，不用拘泥于指定商户，可以购买的商品自然也就更多了，但相应的手续费会比上一种方式高一些。一般只要持卡人单笔刷卡消费满一定数额，如1500元以上（各银行规定不同，此为举例说明），刷卡后即可致电所刷信用卡的银行服务电话进行分期付款申请，可将该消费额分6期或者12期（每月为一期）偿还。申请这样的分期付款一般都是免息的，但是需要消费者支付一定的手续费，每期大约在0.60％到 0.72％之间。

　　该方式分期付款每月还款计算方法（以交通银行太平洋双币信用卡适用费率为例）：

　　消费金额：3,600元

　　分期期数: 12个月

　　相应的每月手续费率：0.72％

　　每月还款金额为：3,600×0.72％+3,600÷12＝25.92＋300＝325.92元

　　总还款金额为：3911.04元

　　【链接】

　　1.这两种分期付款方式，每家银行的信用卡都适用吗？

　　目前并不是所有银行的信用卡都开通了分期付款方式，详情可查询银行的网站、打银行服务电话或到银行或商家服务台进行咨询。此外，各银行适用的分期付款方式不尽相同，如：招行、中信等银行的信用卡客户主要适用“指定商户”分期付款方式；广东发展银行，交通银行等则适用于后一种。

　　2.分期付款业务有没有金额及申请期数上的限制？

　　各家银行对申请分期付款的交易起始金额都有一定限制，大多在1500元左右。通常情况下，分期付款总金额最高为您信用卡的信用额度。银行目前提供的分期多为6个月、9个月和12个月，也有的短至3个月，长达24个月，可由持卡人在银行所提供的范围内自由选择所需的分期付款期数。