【案例解析】信用卡取现 扣你没商量

眼尖

　　所谓“溢缴款”，是指持卡人还清了信用卡的所有欠款后，如果还多存了一些钱进去，这些多存的钱就是溢缴款。很多持卡人都有过类似的经历，还款时会多还一部分资金。这部分资金如果用于日后消费还好，如果还从ATM机上取出，那就是当了冤大头了。

　　案例：信用卡多还400元，取出被扣30元

　　方小姐上个月用中信银行(601998,股吧)的信用卡买了一个相机，消费2599元，本月还款时，她一并还了3000元，也就是多还了401元。后来因为急需用钱，她就在柜员机上把多存进去的400元取出来，事后却发现被银行多扣了30元手续费。

为什么取自己的钱还要收手续费，方小姐百思不得其解。她给银行打电话，对方给出的解释是多还的那400元钱叫做“溢缴款”，虽然是客户自己的钱，但占用的是银行的资源，所以要收取一定的手续费。银行方面还解释，信用卡是用来消费的，不是用来储蓄的，对于两种卡的不同性质，银行也是区别对待。

　　巧避信用卡手续费

　　记者了解到，对于溢缴款的取现手续费，银行与银行也各不相同。目前，除民生银行(600016,股吧)、广发银行与工商银行不收手续费外，其他银行基本都收，费率从2.5%至3%不等。比如，方小姐所持有的中信银行信用卡，对溢缴款的收费比率为3%，但最低收取30元，即使取100元钱也会收30元。

　　虽然一般银行都规定了溢缴款要收手续费，但是有的银行是可以变通的。比如，浦发银行(600000,股吧)规定，如果去柜台取出溢缴款，就可以免掉手续费。深圳发展银行的客服告诉记者，持卡人如果将信用卡上的溢缴款转入借记卡，再从借记卡取现，就可大大降低手续费了。

　　深发展(000001,股吧)的溢缴款领回手续费费率为2.5%、最低25元，而借记卡取现手续费为转账金额的0.5%、最低5元。也就是说，如果持卡人信用卡账户中有500元钱，直接取出，需支付25元费用，如果转入借记卡后再取出，费用仅为5元，节省了20元钱。

　　建议：不要多还钱，尽量少取现

　　信用卡不是借记卡，如果当借记卡用，是要吃哑巴亏的。把信用卡当借记卡，最大的害处是往信用卡里存钱，不但没有一分钱利息，取现时还会被扣高额手续费。

　　不但如此，溢缴款还会引发更加棘手的问题。如果持卡人要销卡，信用卡里的余额必须是零，否则银行是无法受理的。信用卡上如果有溢缴款，那就无法销卡。这时，持卡人如果直接取现，又会产生新一期的账单，所以最好通过刷卡消费，把溢缴款花掉，然而再进行销卡。

　　有人将银行的这类条款说成是“挖坑条款”，持卡人千万不要跳进坑里当冤大头。信用卡最大的好处就是在免息日内提前消费，但还款时尽量不要多还，也尽量不要透支取现。在ATM机上取款，超过溢缴款部分将被视为透支提现，不但要一次性收取手续费，还要支付额外的利息。