【信用卡使用】信用卡 用法决定赚头

能妥地

　不仅仅是银行，精明的商户也不会坐等日益众多的持卡者上门消费，为此，他们纷纷与发卡机构联手合作。最普通者如银行与大型商场联合推出的购物免息分期付款服务，再譬如旅行社也有很多免息分期付款线路。此外，持卡人在购买汽车、保险、机票等金额较大的产品或服务时，均可留意比较各信用卡或商户的优惠政策。

　　当然，相较一般客户，财力雄厚的持卡人还能得到更多的ＶＩＰ服务。如某些楼盘开售时，规定只要一次性付清房款，即可享受一定百分比的折扣。这种情况下，若持卡人及时启动贵宾流动现金服务，就可轻易得到数万元现金回报。此外，其他诸如出行、就医、休闲、法律等便利措施，那就更是层出不穷了。

　　这其实还是商业法则在背后提供支撑。按照美国运通公司副总裁贾立军的预测，中国内地信用卡在２０年内可增１０倍，而且刷卡消费占全社会比例将从３％增至５０％以上。以目前１８％的信用卡透支年息计算，仅利息收入就已是天文数字，这还不包括来自特约商户的回佣和可观的年费收入。可想而知，面对如此丰厚的利润，商家必定大力争夺，反过来说，对于精明的消费者而言，这又何尝不是一个渔翁得利的好机会？

　　免息期最讲究

　　一般信用卡约有２０至５５天的免息期，如果能够充分利用这段时间差合理安排投资计划，就能获取一定的收益。

　　譬如说，现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过电话或网络买卖，甚至可以预约交易。即使投资较为安全的货币市场基金，收益一般也在２．７％左右，相当于３年定期存款的税后利息，远远高于活期储蓄利率。这样，通过透支——到期赎回——还款后再购买，就可进行无本投资(很多货币市场基金并不收取赎回费用)。

　　当然，由于直接用信用卡买基金会对银行构成风险，因此银行从技术上会加以限制，持卡人无法用信用卡从网上银行直接购买；基金公司一般也不接受刷卡买基金，而是通过借记卡的银证转账来完成。

　　因此，某公司职员王先生的做法是，在每月发薪时尽量不动用现金，而是用信用卡支付大部分的生活开销。现金用来买货币市场基金，这样既能控制不必要的开支，又能投资生财。把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就可以用赎回的货币市场基金款项，还上信用卡的钱。

　　需要注意的一点是，银行宣传所说的５６天免息期，实际上是指贷记卡最长享受５６天的免息还款期。由于持卡人刷卡消费的时间有先有后，能够享有的免息期长短不一。以某银行信用卡为例，该行每个月的２０日为账单日，１５日为还款日。假设持卡人是５月２０日消费的，截至６月１５日，免息期只有２７天；如果持卡人是５月２１日消费的，则免息期可一直到７月１５日，达到最长的５６天。

　　使用这一方法还有一点不可忽视，即一些银行的信用卡还款不能当日到账，有１至３天的滞后期，所以持卡人一定要弄清到账时间。专家建议，持卡人可以在银行同时开立一个个人结算账户，并指定其为信用卡还款账户，还款日前，银行会自动将信用卡欠款金额划入信用卡内，这样既可避免逾期，同时也可回避信用卡内存款不计息的损失。