【信用卡知识】信用篇(1)

疯狂的大象

1.信用卡中信用有什么含义？

　　要正确使用信用卡，必须先弄清信用卡的基本性质。

　　首先信用卡不是持卡人的私有物，而是持卡人以“信用”为担保“借来”的，当发卡机构根据这些条件判断“此人可以信用”(具体来说，有偿还能力)时，才能发放信用卡。

　　其次，要明确在票据上签字的意义。

　　这里有两个小问题：一是用信用卡购物后向银行交款，这笔钱是付给谁的?二是用信用卡购物时，须在特约商号售货员提出的单据上签字．其意义何在？

　　第一个问题的正确答案是付给发卡机构、而不是售货的特约商户。

　　第二个问题的答案是，签字意味着承认“我今天购货的贷款一定偿付，现在先将所购买的货物拿走”，表示绝对信守自己的承诺。信用卡系统是从欧美引进的．这里存在着合约的概念，签字就是承认了合约的条款。

　　但是，中国人对于合约的概念还比较淡泊，而是对签字的意义及重要性也认识不足。应该记住，实际上签了字就是承认了合约的规定，当不能履行该合约时，就要接受合约所规定的罚款。

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2.信贷三要素是指什么？

　　信贷三要素(The3C’sofCredit)是指“品行”(Character)、“资产”(Capital)和“还款能力”(Capacity)。放贷机构在做出贷款决策时，都会考虑这三要素。

　　品行(Character)

　　根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。

　　放贷机构在评估时会考虑以下因素：

　　你是否曾经使用信贷？

　　你是否按时归还账单？

　　你是否具备良好信贷记录？

　　你是否有担保人？

　　你居于现址已多久？

　　你出任现职已多长时间？

　　资产(Capital)

　　放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。

　　你拥有什么样可用以抵押的物业？

　　你是否拥有一个存款账户？

　　你拥有什么样的可用以抵押的投资？

　　还款能力(Capacity)

　　你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。

　　放贷机构可能会提出以下问题：

　　你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

　　你是否还有其它债务？

　　你日常生活的开销有多少？

　　你目前都承担什么样的债务？

　　你需供养多少人？